Hur fungerar en inkomstförsäkring?

Vad är en inkomstförsäkring?

En inkomstförsäkring är ett komplement till a-kassan. A-kassan beräknas på ett tak som 2025 ligger på ca 27 200 kr per månad (ca 1 236 kr per dag). Den som tjänar mer än så får alltså inte 80 procent av sin verkliga inkomst via a-kassan – utan 80 procent av taket, vilket kan vara långt under.

Inkomstförsäkringen beräknas i stället på din faktiska lön och betalas ut parallellt med a-kassan under den tid du är arbetslös. Tillsammans ska de två ersättningarna motsvara en större del av din ordinarie inkomst, upp till den nivå som respektive försäkring täcker.

Hur beräknas ersättningen?

Grunden är din genomsnittliga bruttolön under de senaste 12 månaderna. Inkomstförsäkringen betalar ut skillnaden mellan vad a-kassan ger och vad försäkringen täcker, upp till ett tak som varierar beroende på vilket alternativ du har.

Unionens inkomstförsäkring täcker till exempel upp till 60 000 kr per månad. Ledarna täcker upp till 80 000 kr. Konsumentförsäkring, som är ett privat alternativ utan krav på fackmedlemskap, täcker upp till 110 000 kr per månad. Alla tre har en ersättningstid på upp till 150 dagar.

Vad krävs för att ersättningen ska utlösas?

A-kassans beslut är avgörande – om a-kassan avslår din ansökan utlöses inte heller inkomstförsäkringen. Kontrollera de specifika aktiveringsvillkoren i just din försäkring, eftersom de kan skilja sig åt.

Utöver det gäller i regel:

• Du ska ha blivit ofrivilligt arbetslös – frivillig uppsägning ger normalt inte rätt till ersättning.
• Du ska ha uppfyllt kvalifikationstiden, det vill säga haft försäkringen tillräckligt länge.
• Du ska uppfylla a-kassans arbetsvillkor (sedan oktober 2025 ett inkomstbaserat krav: minst 120 000 kr totalt under de senaste 12 månaderna, varav minst 11 000 kr per månad under minst 4 månader).

Facklig eller privat – vad är skillnaden?

Många inkomstförsäkringar är knutna till fackförbund. Unionen och Ledarna är två vanliga exempel, och deras försäkringar ingår i fackavgiften utan extra kostnad. Krav är att du haft medlemskapet i minst 12 månader.

Det finns också privata alternativ, som Konsumentförsäkring, som inte kräver fackmedlemskap. Dessa kostar en separat premie och vänder sig till dig som inte är fackmedlem eller som vill ha ett högre inkomstskydd. Läs mer om privat inkomstförsäkring och om att teckna inkomstförsäkring utan fack.

Vad stoppar utbetalningarna?

Ersättningen upphör när ersättningstiden är slut – vanligen 150 dagar. Den upphör också om du börjar ett nytt arbete, om a-kassan avregistrerar dig, eller om du av annan anledning inte längre uppfyller villkoren. Ersättning betalas normalt inte ut vid sjukdom, föräldraledighet eller under studier utan att du har en aktiv jobbsökarstatus.

Det är viktigt att läsa igenom dina specifika försäkringsvillkor, eftersom detaljer skiljer sig åt mellan olika alternativ. Läs mer om vad du bör kolla i villkoren.

Hur lång är kvalifikationstiden?

De flesta inkomstförsäkringar kräver en kvalifikationstid – en period du måste ha haft försäkringen aktiv innan den kan utlösas. För fackliga alternativ som Unionen och Ledarna är den 12 månader. För privata alternativ varierar det. Läs mer om hur kvalifikationstiden fungerar och vad som gäller när du byter försäkring.