Så väljer du rätt inkomstförsäkring

Fem saker att jämföra

1. Maxbelopp per månad

Taket varierar påtagligt mellan alternativen. Fackliga grundförsäkringar ligger ofta runt 60 000–80 000 kr per månad, medan privata alternativ som Konsumentförsäkring kan ersätta upp till 110 000 kr per månad. Har du en lön som överstiger taket betalar du alltså resten ur egen ficka under arbetslösheten. Kontrollera alltid exakt vad som gäller för din faktiska inkomst.

Läs mer om hur ersättningen beräknas.

2. Kvalifikationstid

De flesta försäkringar kräver att du har tillhört försäkringen — och i fackliga fall förbundet — i minst 12 månader innan du kan få utbetalning. Det innebär att ett byte eller en nyteckning inte ger skydd omedelbart. Om du nyligen bytt jobb, branschtillhörighet eller fackförbund är det viktigt att kontrollera om en ny kvalifikationstid börjar löpa från noll.

Läs mer om hur inkomstförsäkring fungerar.

3. Karens- och väntedagar

Många försäkringar har ett antal dagar i början av en arbetslöshetsperiod då ingen ersättning betalas ut. Dessa karens- eller väntedagar kan vara allt från en vecka till en månad. Ju fler väntedagar, desto mer behöver du klara dig på sparade medel i inledningen.

4. Maxantal ersättningsdagar

Standardskyddet är vanligen 150 dagar. Vissa alternativ erbjuder tillägg som förlänger skyddet till 200 eller 250 dagar — mot en extra premie eller som del av ett utökat medlemskap. Funderar du på att gå ned i tid eller har ett yrke med lång söktid är det värt att jämföra detta noggrant.

5. Pris och vad som ingår

Fackliga försäkringar ingår i den vanliga fackavgiften och har alltså ingen synlig separat premie, medan privata alternativ debiteras månadsvis. Priset skiljer sig beroende på din inkomst och vilken försäkringsnivå du väljer. Glöm inte räkna med om du även betalar separat a-kassaavgift.

Läs mer om vad inkomstförsäkring kostar.

Frågor att ställa dig innan du tecknar

• Överstiger min lön taket i den aktuella försäkringen?
• Hur lång är kvalifikationstiden, och är den ny för mig?
• Behöver jag utökat antal dagar på grund av min bransch eller roll?
• Är jag ansluten till en a-kassa — ett krav för att ens få utbetalning?
• Kan jag påverka premien genom att välja lägre försäkrat belopp?

Vanliga undantagsklausuler att känna till

Frivillig uppsägning är det vanligaste undantaget — lämnar du din anställning på eget initiativ täcker försäkringen normalt inte det inkomstbortfallet. Andra vanliga undantag gäller tidsbegränsade anställningar som avslutas som planerat, avsked på grund av grovt kontraktsbrott och situationer där a-kassan nekar ersättning. Läs villkoren noggrant innan tecknande — undantagsklasuler är ofta skrivna i finare stil men avgörande i skarpt läge.

En praktisk checklista

• Kontrollera din aktuella månadslön mot försäkringens tak.
• Bekräfta att du är, eller planerar att bli, ansluten till en a-kassa.
• Läs igenom definitionen av "ofrivillig arbetslöshet" i villkoren.
• Notera startdatum för kvalifikationstiden.
• Jämför antalet ersättningsdagar och om tillägg finns tillgängligt.
• Räkna på månadspremie mot faktisk täckning — inte bara lägsta pris.