Inkomstförsäkring via fackförbund — hur fungerar det?

Hur är fackliga inkomstförsäkringar organiserade?

De flesta fackförbund som erbjuder inkomstförsäkring gör det som en kollektiv försäkringslösning för sina medlemmar. Det innebär att försäkringen administreras centralt av förbundet — ofta i samarbete med ett försäkringsbolag — och att premien inte betalas separat av den enskilde medlemmen utan ingår i den ordinarie fackavgiften.

Det gör att kostnaden sprids över ett stort antal medlemmar, vilket i många fall ger ett förhållandevis brett skydd utan att den individuella kostnaden behöver vara hög. Hur stor del av avgiften som är hänförlig till inkomstförsäkringen redovisas inte alltid öppet.

Vilka fackförbund erbjuder inkomstförsäkring?

Inkomstförsäkring via fack är vanligt inom tjänstemannarörelsen men förekommer även bland yrkesförbund inom industri och handel. Bland de förbund som erbjuder inkomstförsäkring som en del av medlemskapet märks bland annat:

• Unionen — för tjänstemän och akademiker i privat sektor.
• Ledarna — för chefer och ledare.
• Akademikerförbunden inom Saco — med egna villkor per förbund.
• IF Metall — för industrianställda.
• Handels — för anställda inom handeln.

Villkoren och ersättningsnivåerna skiljer sig åt mellan förbunden. Det är alltid det specifika förbundets villkor som gäller — inte en gemensam standard för alla fackliga inkomstförsäkringar.

Typiska villkor och ersättningsnivåer

Trots att detaljer varierar finns det ett mönster i hur fackliga inkomstförsäkringar generellt är utformade:

• Kvalifikationstid: normalt 12 månaders sammanhängande medlemskap i förbundet, parallellt med a-kassemedlemskap och aktivt arbete.
• Ersättningsnivå: ofta 80 procent av lönen under en inledande period, ibland med en avtrappning till 70 procent mot slutet av ersättningstiden.
• Ersättningstid: vanligen 150 dagar, ibland med möjlighet att förlänga via tilläggsförsäkring.
• Inkomsttaket: varierar kraftigt mellan förbund — från 60 000 kr per månad upp till 80 000 kr eller mer.
• Utlösningsvillkor: a-kassan måste bevilja ersättning för att inkomstförsäkringen ska aktiveras. Kontrollera de specifika villkoren för ditt förbund.

Läs mer om hur inkomstförsäkringen fungerar rent tekniskt och om vad du bör kontrollera i villkoren.

Vad händer om du lämnar facket?

Om du avslutar ditt fackmedlemskap upphör rätten till inkomstförsäkringen. Det finns ingen generell regel om en övergångstid — i de flesta fall gäller att försäkringen upphör i samband med att medlemskapet avslutas eller i slutet av den innevarande avgiftsperioden.

Om du omedelbart går med i ett annat fackförbund som erbjuder inkomstförsäkring börjar en ny kvalifikationstid i det nya förbundet. Tid i det gamla förbundet räknas normalt inte med, men det kan finnas undantag om det finns avtal mellan förbunden om att tillgodoräkna kvalifikationstid vid byte — kontrollera direkt med det nya förbundet.

Under ett avbrott utan fackmedlemskap saknar du facklig inkomstförsäkring. Om du vill behålla ett inkomstskydd under ett sådant skede kan ett privat alternativ vara ett alternativ. Läs mer om privat inkomstförsäkring och om att teckna inkomstförsäkring utan fack.

Facklig eller privat — hur väljer man?

Det finns ingen enkel tumregel. Om du redan är fackmedlem och din lön överstiger a-kassans tak är den fackliga inkomstförsäkringen ofta ett kostnadseffektivt alternativ. Om din lön är hög och du vill ha ett tak som de flesta fackliga alternativ inte täcker kan ett privat alternativ vara relevant som komplement eller i stället för.

Den som inte är fackmedlem — eller som arbetar som frilansare eller egenföretagare — kan normalt inte ta del av fackliga inkomstförsäkringar och behöver se sig om efter privata alternativ. Läs mer om att välja rätt inkomstförsäkring för din situation.