Inkomstförsäkring och pension — vad gäller nära pensionsåldern?

Inkomstförsäkring och pension är separata system

Inkomstförsäkringen är utformad för att täcka inkomstbortfall under en period av ofrivillig arbetslöshet. Pensionen är ett eget system som regleras av staten, arbetsgivaravtal och eventuellt privat sparande. De två systemen är helt separata — inkomstförsäkringen ersätter inte pension, och pension räknas inte som ett skäl att aktivera inkomstförsäkringen.

Det är också viktigt att förstå att inkomstförsäkringen inte är avsedd att bro över till pensionen. Den är tidsbestämd och upphör senast vid en viss ålder, oavsett om du fortfarande söker arbete.

Åldersgränser — det skiljer sig åt

Varje försäkringsalternativ har en övre åldersgräns för hur länge du kan ha och nyttja försäkringen. De vanligaste gränserna ser ut så här:

• Konsumentförsäkring (privat alternativ): försäkringen upphör normalt vid 62 år.
• Unionen: basförsäkringen gäller upp till 67 år (fr.o.m. 1 januari 2026). Tilläggsförsäkringen kan tecknas upp till 62 år.
• Ledarna: försäkringen gäller upp till 67 år.

Kontrollera alltid dina egna villkor — åldersgränserna kan förändras över tid och skilja sig åt beroende på när försäkringen tecknades. Läs mer om vad du bör kontrollera i försäkringsvillkoren.

Vad händer om du förlorar jobbet nära pensionsåldern?

Om du blir uppsagd kort innan din försäkring upphör gäller försäkringen normalt under den återstående tid du har kvar, upp till åldersgränsen. Det innebär att ersättningstiden kan bli kortare än de 150 dagar som annars gäller, om du passerar åldersgränsen under pågående utbetalning.

Huruvida du kan nyttja försäkringen fullt ut beror alltså dels på när du förlorar jobbet, dels på vilken åldersgräns som gäller i just din försäkring. Det lönar sig att känna till sin åldersgräns och planera utifrån den. Läs mer om hur inkomstförsäkringen fungerar generellt.

Kan man teckna inkomstförsäkring nära pensionsåldern?

Det beror på försäkringen. Privata alternativ som Konsumentförsäkring har ofta en övre gräns för när du kan teckna försäkringen — vanligen 55 eller 60 år. Fackliga alternativ kräver att du är yrkesverksam och uppfyller kvalifikationstiden, vilket typiskt är 12 månaders medlemskap. Om du är 64 år och vill teckna en inkomstförsäkring med 12 månaders kvalifikationstid i ett fackförbund med 67-årsgräns kan det fortfarande vara möjligt — men kontrollera villkoren noggrant.

Generellt gäller: ju senare du tecknar försäkringen, desto kortare är den period under vilken du kan nyttja den. Läs mer om att välja rätt inkomstförsäkring.

Alternativ för äldre arbetstagare

För den som är i slutet av sin yrkeskarriär och vill ha ett ekonomiskt skydd vid ofrivillig arbetslöshet finns ett antal saker att ta hänsyn till:

• Kontrollera om din arbetsgivare erbjuder avgångsvederlag eller liknande vid uppsägning — det kan påverka din rätt till a-kasseersättning och inkomstförsäkring.
• Undersök om du har rätt till omställningsstöd via kollektivavtal. Trygghetsråden, till exempel TRR och TSL, erbjuder stöd vid varsel och uppsägning för de som omfattas.
• A-kassan ger ersättning till och med den månad du fyller 67 år (gäller fr.o.m. 1 januari 2026 för personer födda 1960 eller senare — kontrollera aktuella regler hos din a-kassa).

Omställningsstöd via kollektivavtal är ett komplement till inkomstförsäkringen och kan ge stöd även för dem som är för gamla för att nyttja en inkomstförsäkring fullt ut.

Pension och a-kassa

A-kassan och inkomstförsäkringen betalas inte ut parallellt med pension. Om du tar ut pension — allmän pension, tjänstepension eller privat pension — påverkar det din rätt till a-kasseersättning. En aktiverad pension räknas i regel som en inkomst och kan reducera eller upphäva a-kassans utbetalning, vilket i sin tur innebär att inkomstförsäkringen inte kan aktiveras. Kontrollera med din a-kassa vad som gäller i din situation.