Inkomstförsäkring och pension — vad gäller nära pensionsåldern?

Inkomstförsäkring och pension är separata system

Inkomstförsäkringen är utformad för att täcka inkomstbortfall under en period av ofrivillig arbetslöshet. Pensionen är ett eget system som regleras av staten, arbetsgivaravtal och eventuellt privat sparande. De två systemen är helt separata — inkomstförsäkringen ersätter inte pension, och pension räknas inte som ett skäl att aktivera inkomstförsäkringen.

Det är också viktigt att förstå att inkomstförsäkringen inte är avsedd att bro över till pensionen. Den är tidsbestämd och upphör senast vid en viss ålder, oavsett om du fortfarande söker arbete.

Åldersgränser — det skiljer sig åt

Varje försäkringsalternativ har en övre åldersgräns för hur länge du kan ha och nyttja försäkringen. Gränserna varierar mellan bolag och produkter — kontrollera alltid aktuella villkor:

• Konsumentförsäkring (privat alternativ): aktuella åldersgränser hittar du på konsumentforsakring.se.
• Unionen: aktuella åldersgränser för basförsäkring och tilläggsförsäkring hittar du på unionen.se.
• Ledarna: aktuella åldersgränser hittar du på ledarna.se.

Åldersgränserna kan förändras över tid och skilja sig åt beroende på när försäkringen tecknades. Läs mer om vad du bör kontrollera i försäkringsvillkoren.

Vad händer om du förlorar jobbet nära pensionsåldern?

Om du blir uppsagd kort innan din försäkring upphör gäller försäkringen normalt under den återstående tid du har kvar, upp till åldersgränsen. Det innebär att ersättningstiden kan bli kortare än det totala antal dagar som annars gäller, om du passerar åldersgränsen under pågående utbetalning.

Huruvida du kan nyttja försäkringen fullt ut beror alltså dels på när du förlorar jobbet, dels på vilken åldersgräns som gäller i just din försäkring. Det lönar sig att känna till sin åldersgräns och planera utifrån den. Läs mer om hur inkomstförsäkringen fungerar generellt.

Kan man teckna inkomstförsäkring nära pensionsåldern?

Det beror på försäkringen. Privata alternativ har ofta en övre gräns för när du kan teckna försäkringen. Fackliga alternativ kräver att du är yrkesverksam och uppfyller kvalifikationstiden. Om du närmar dig pensionsåldern och vill teckna en inkomstförsäkring kan det fortfarande vara möjligt — men kontrollera kvalifikationstidens längd och åldersgränserna noggrant.

Generellt gäller: ju senare du tecknar försäkringen, desto kortare är den period under vilken du kan nyttja den. Läs mer om att välja rätt inkomstförsäkring.

Alternativ för äldre arbetstagare

För den som är i slutet av sin yrkeskarriär och vill ha ett ekonomiskt skydd vid ofrivillig arbetslöshet finns ett antal saker att ta hänsyn till:

• Kontrollera om din arbetsgivare erbjuder avgångsvederlag eller liknande vid uppsägning — det kan påverka din rätt till a-kasseersättning och inkomstförsäkring.
• Undersök om du har rätt till omställningsstöd via kollektivavtal. Trygghetsråden, till exempel TRR och TSL, erbjuder stöd vid varsel och uppsägning för de som omfattas.
• A-kassans åldersgräns för rätt till ersättning förändras över tid — kontrollera aktuella regler hos din a-kassa.

Omställningsstöd via kollektivavtal är ett komplement till inkomstförsäkringen och kan ge stöd även för dem som är för gamla för att nyttja en inkomstförsäkring fullt ut.

Pension och a-kassa

A-kassan och inkomstförsäkringen betalas inte ut parallellt med pension. Om du tar ut pension — allmän pension, tjänstepension eller privat pension — påverkar det din rätt till a-kasseersättning. En aktiverad pension räknas i regel som en inkomst och kan reducera eller upphäva a-kassans utbetalning, vilket i sin tur innebär att inkomstförsäkringen inte kan aktiveras. Kontrollera med din a-kassa vad som gäller i din situation.